3·15教育宣传周|代理退保隐患大 一时便宜不可贪

引言

近年来，常有一些不法分子通过社交平台、网购平台、电话短信等方式，向保险消费者宣传“可在任何地区向保险公司办理保险全额退保业务，100%可退保成功，安全快速”等虚假信息，打着“专业保险维权”的名义，煽动消费者委托其办理“全额退保”事宜。此类非法代理行为不仅侵害消费者合法权益，也严重扰乱保险市场经营秩序，产生恶劣影响。

“代理退保”行为通常由不法分子冒充监管部门、法律工作者或金融机构工作人员骗取信任，通过虚构可全额退保的事实来实施欺诈行为，使消费者误以为可以通过委托该团队实现全额退保，并作出支付定金、签订委托代理合同等财产处分行为，造成消费者财产损失和个人信息泄露等风险。

案例简介

2020年，林先生在经人介绍在某保险公司投保一份养老年金保险，计划为自己未来老年生活提供一个保障。今年年初，公司受疫情影响，资金紧张，现金流断裂，无力承担高额续期保费，因此前往保险公司办理退保。因退保损失较大，与保险公司协商退保减少退保损失未果，随后通过抖音、小红书等社交平台发布不满内容。

第二天便有一个陌生人通过社交平台私信联系林先生，自称是“代理退保”中介李某，能为他办理全额退保，前提是需预付30%的手续费。林先生大喜，随即与该中介达成一致意见，将相关保单、身份证、银行卡等个人身份信息提供拍照给对方，并预付了30%的退保手续费。李某指使林先生将留存在保险公司的联系方式变更为自己的电话，随后冒充林先生开始了长达4个多月的无理缠诉，均未成功。这时，林先生公司资金问题得到解决，决定放弃委托，继续保留保单，找中介想要退回所交代理费时，李某说，手续费无法退回，随后失去联系，林先生损失手续费6万多元。

案例分析

2020年中国银保监会曾发布了《关于防范“代理退保”有关风险的提示》，提醒消费者警惕“代理退保”不法行为。

2021年中国银保监会通过官方网站再次发布了《关于防范“代理退保”等风险的提示》，再度提醒消费者，依法理性维护自身权益，远离“代理退保”“代理维权”等不法行为侵害风险。

“代理退保”行为隐藏多种风险，一是失去正常保险保障风险、二是资金受损或遭受诈骗风险、三是个人信息泄露风险。

除“代理退保”外，部分组织还从事信用卡套现、小额贷款业务，消费者个人信息资料存在较高的被泄露或被不法分子恶意使用的风险。有的组织甚至在消费者想终止“代理退保”协议时，采用极端手段骚扰消费者，迫使其再次投诉

消费风险提示

代理退保机构的“专业保险维权”并不专业，实际上是“假维权”“真侵权”。消费者不仅丧失保险保障，还将产生“押金”“劳务费”等额外经济损失，甚至产生人身安全侵害风险，最终“竹篮打水一场空”。

通过投诉反映问题、提出诉求，是消费者维护自身合法权益的正当手段，但一旦被别有用心者利用，则可能会对行业经营造成不良影响，最终损害消费者合法权益。为保障自身合法权益不受侵害，提醒广大保险消费者：

一是充分考虑自身保险需求，谨慎办理退保

保险产品的主要功能是提供风险保障，不同的人身保险产品其保障范围、缴费方式等有所差异。消费者退保后如想再次投保，由于投保年龄、健康状况等变化，可能会面临费率上涨、被拒保等风险。消费者应了解所购保险产品的保险责任、保障功能、除外责任和退保损失等重要信息，根据自身风险保障需求，谨慎衡量是否有必要终止保险合同。尤其要慎重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传，树立科学理性的消费观念，防止上当受骗。

二是注意保护个人重要信息

保单是重要的金融单据，包含重要个人信息，消费者要注重保护个人隐私，提高自我保护意识，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人，以免被非法使用，蒙受损失。如果受到不法侵害，应及时向公安机关反映，保护自身权益。

三是通过正规渠道依法合理维权

消费者如果对保险产品有疑问或相关服务需求，可以直接通过保险公司（我司消费投诉电话956010）、监管机构、第三方调解机构等官方公布维权热线或服务渠道反映诉求，切不可轻信“网络指导”，陷入维权陷阱。