以案说险∣宽限期内保单是否有效？

引言：

保险宽限期是什么？

在宽限期内出险，保险公司还会正常理赔吗？

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随着公众保险意识不断提升，越来越多的人为自己和家人配置了保险。但有时出于种种原因，投保人可能忘记按时续交保费。那么，保单还继续有效吗？

让我们一起一探究竟吧！

案情简介：

贺女士于2020年3月30日投保我司一份重疾险，并附加了一份医疗险，按年缴纳保费。2023年5月3日因颈椎病等原因住院治疗，2023年5月15日至我司申请理赔。工作人员审核发现该保单未缴纳当期保费，但因处于宽限期内，公司仍对发生的保险事故承担保险责任，但需扣除欠缴的保险费。

经理赔审核，贺女士的患病情况符合保险金的给付条件，我司在给付贺女士的保险金中扣除了应缴纳的保险费后，完成了保险金支付。

案例分析：

本案中贺女士在宽限期内出险并获得了理赔，没有影响到自身权益。宽限期届满后仍未支付到期应交的保险费，保险合同自宽限期届满日的次日零时起效力中止，保险合同效力中止期间发生保险事故的，保险公司不承担保险责任，贺女士将无法获得理赔。

（一）什么是保险宽限期

分期支付保险费的，在支付首期保险费后，除另有约定外，如果到期未支付保险费，自保险费约定支付日的次日零时起60日内（含第60日）为宽限期。保险公司仍会对宽限期内发生的保险事故承担保险责任，但在给付保险金时会扣除欠交的保险费。   

（二）宽限期的作用

规定宽限期的目的在于避免合同非故意中止，此外也给经济陷入困境的投保人提供缓冲的时间，使被保险人不至于立刻失去保障。因此，此项举措最大程度地保障了被保险人的利益。

（三）宽限期内出险的处理方式

如果被保险人在宽限期内出险，保险合同仍然有效，保险人承担保险责任并支付保险金，支付的保险金扣除应缴的保险费。此期间缴付逾期保险费，不收利息。但是，一旦超过宽限期，对于客户来说，会导致保障无法实现。

《保险法》第三十六条规定：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。被保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。”

保险消费风险提示：

为保障消费者合法权益，在此提醒广大保险消费者：应充分了解自身享有的保险保障，评估未来可能发生的风险，慎重配置保险；投保后，一定要做好保单整理，按时缴纳保费，切勿因一时冲动或疏忽导致保单中止或终止，面临保险保障中断、无法理赔的情形。